Un poco más acerca de las afores

 

Ahora que ya sabemos lo básico de las afores, podemos hablar de otro tipo de cosas, un poco más útil si me lo preguntan…
Si es que no leíste mi publicación anterior te dejo la liga:
https://aeglosthecold.wordpress.com/2013/10/30/afores-algo-que-deberias-checar-ya/

 

Ya que las afores se dedican a mover nuestros dineros, por que no aprovecharse de eso?.  Podemos usar nuestra afore, no solo para asegurar nuestro retiro, también podemos usarlo como un fondo de inversión para plazos más cortos, pero para realizar esto solo lo podemos hacer con el dinero que metamos en la parte de “aportaciones voluntarias” y estas se dividen en:

-Aportaciones voluntarias de corto plazo

-Aportaciones voluntarias de largo plazo

-Aportaciones complementarias para el retiro

 

En las aportaciones de corto plazo, puedes hacer uso de ese dinero cada 2 o 6 meses, dependiendo de las políticas de la afore.  Las aportaciones de largo plazo tienen un plus fiscal, el cual consiste en que si las dejas cinco años en la afore, pagas los impuestos que habría significado ese ingreso hasta que retires lo depositado, con la menor tasa de impuesto sobre la renta que se haya tenido en los últimos 5 años.
Las aportaciones complementarias no las puedes sacar hasta que tengas los 65, pero puedes deducir por este concepto lo que resulte menor entre 10% de tus ingresos o 5 salarios mínimos generales elevados al año, de tu área geográfica

Es importante que antes de hacer las aportaciones te informes de los rendimientos que han dado. Ahora bien, puedes hacer aportaciones desde 100 pesos, bueno en realidad no hay máximo ni mínimo pero pues 100 pesos ya es algo no tan insignificante, si de plano te sientes muy chicles en esto de las inversiones y quisieras decidir cómo invertir ese dinero pues que crees… No puedes decidir nada con respecto a ese dinero, ya que en las afores hay profesionales dedicados a esto y además hay parámetros en las afores, así que no hay de qué preocuparse.
Desde mi punto de vista esta es una de las maneras maaaaaaaas fáciles de invertir ya que prácticamente no tienes que hacer nada, solo meter tus dinerillos y el resto se hace solo, pero insisto, “prácticamente” hay que informarnos de todo lo que tenga que ver con nuestros ahorros.

Las afores tienen un régimen de inversión que definen en que y hasta cuanto pueden invertir dependiendo de la edad del trabajador, es decir, mientras más edad tenga el sujeto en cuestión menos riesgos pueden ser tomados.

Y puede ser que te preguntes, porque es más agresivo el régimen de inversión para los más jóvenes? Es por una muy sencilla razón: A los jóvenes les faltan algunas décadas para su retiro, por lo tanto pueden asumir mayores riesgos para generar un mejor rendimiento.

Así que ya lo sabes. Si eres uno de esos monitos que quieren incursionar en el mundo de las inversiones, un servidor recomiendo hacerlo atreves de tu afore, ya que no tienes que esforzarte mucho y la seguridad es elevada.

 

inversiones

Afores… Algo que deberías checar YA!

Para la mayoría de las personas que comienzan su vida labora o no tienen mucho tiempo en el trabajo, por lo general no piensan en su futuro, en su futuro cuando lleguen a la tercera edad…
En estos tiempo que es poco probable que se tenga una pensión cuando se deje de trabajar como a los sesenta y tantos, es de vital importancia asegurar una vida digna para nuestros últimos años de vida, y ¿por que no? una vida con comodidades, incluso uno que otro viajecito con los nietos…

Las afores son una herramienta que te podrán sacar de muchos apuros cuando  tengas la cabecita blanca, pero que es una afore?…
Son Administradoras para el Fondo del Retiro, muy sencillo, cierto, pero el meollo del asunto es ¿Como funcionan?

Las afores se maneja por cuentas individuales de aquellos que estén en nomina y cotizan a la seguridad social (IMSS o ISSTE). Asi que todos tienen su dinero a su nombre, sin importar si estuvo activo toda su vida laboral o solo una parte y cada quien puede reclamar su dinero a la edad de 65 años o por muy temprano a los 60, pero solo si se llegase a quedar sin trabajo, por cierto, esto tienen nombre y se llama “cesantía en edad avanzada”

Pero las afores no son alcancías y ya, ellas también hacen lo suyo, básicamente ponen a trabajar nuestros ahorritos en fondos de inversión los cuales tienen por nombre “siefores” (sociedades de inversión especializadas en fondos de ahorro para el retiro). Las siefores reúnen el dinero de los trabajadores y compran instrumentos que los monitos por si solos no podrían, obviamente esto se invierte con la idea de que son para el retiro, (mencione algo de los tiempos en el articulo pasado cierto?), estos instrumentos son para usarlos dentro de muchos años, por lo tanto no son líquidos , como quien dice, no se puede usar el dinero hasta finalizar el plazo fijado para la inversión…

Durante la vida laborar de los trabajadores se acumulan las aportaciones en la cuenta individual y estas aportaciones son por parte de:

-El patrón
-El gobierno
-El propio trabajador

A su vez, las aportaciones que se registran son:

• Retiro, Cesantía y Vejez (rcv).
• Cuota Social.
• Aportaciones voluntarias.
• Aportaciones complementarias.
• Subcuenta de SAR 92 (para los trabajadores que cotizaron antes de julio de 1997).
• Vivienda.

El patrón aporta el 2% de su Salario base de cotización para Retiro y 3.15% de su salario base de cotización para Cesantía en edad avanzada y Vejez. Las aportaciones se realizan de manera bimestral.
El gobierno aportará el 0.225% del salario base de cotización por Cesantía en edad avanzada y Vejez (de manera bimestral) y una cantidad equivalente al 5.5% del salario mínimo general para el D.F., por cada día cotizado, por concepto de cuota social.
Finalmente el trabajador aportará 1.125% sobre el salario base de cotización de manera bimestral .

Si lo deseas, podrás llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirán para complementar tu pensión. Puedes realizarlas personalmente en tu afore o solicitarle a tu patrón que las realice haciendo un descuento de tu sueldo.
No hay montos mínimos ni máximos.

Hay un par de detallazos muy importantes de las afores los cuales son los rendimientos y las comisiones. Cada afore te ofrece rendimientos por el manejo de tus dineros. Y hasta el momento todo suena bello, bello, bello, pero que crees? nada es gratis por lo que por cada afore cobra un porcentaje de comisión distinto por sus servicios, estos dos factores son de las cosas mas importantes que hay que checar de nuestra afore.

Si eres uno de esos monitos que no tiene ni idea de cual es su afore, a pues muy fácil solo tienes que llamar a la CONSAR (01 800 500 0747)
Es importante tener a la mano el Número de Seguridad Social, mismo que es otorgado por el IMSS. Por seguridad, sólo podrás utilizar este servicio una vez al día.

Y para terminar les dejo un link a una pagina donde te muestra algunas afores en México
http://www.tudecide.com/afore

Y esto esto es todo por hoy monitos, hay que pensar en nuestro futuro…

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Aeglos Van Luinnor

Pequeño detalle a la hora de invertir…

De algo que tenemos que estar completamente seguros es que cuando se invierte, no existe una formula mágica-maravillosa-musical. Las inversiones dependen mucho de lo que se quiera hacer con ellas y de cuanto tiempo-dinero se dispone; Seria mentira decir que si quieres invertir requieres carrera terminada, maestría en administración y estudios doctorales en “dineros” avanzados, solo hay que saber que un instrumento financiero no jala de igual forma para cualquier persona, no porque sea elitista o algo parecido, sino porque cada quien ocupara esa herramienta para diferentes cosas y en diferentes tiempos.

Si te preguntas cuanto seria el monto ideal para invertir, a menos que quieras invertir en la bolsa que lo mínimo seria un millón, no hay tanta restricción… Considerando un sueldo y ahorros mas mundanos habría que definir las metas de este año, qué planes tengo dentro de tres años y claro cuanto cuesta la casa que quiero comprar…

Teniendo presente que a mayor riesgo mayor rendimiento y viceversa, una regla es que mientras menos tiempo se tenga para realizar el proyecto, menor riesgo se puede asumir.

Pero que es una inversión???
Simplificando la definición seria algo como esto: “Acción de destinar los bienes de capital para obtener algún beneficio”

Y existen mil un formas de hacerlo, como por ejemplo, se puede invertir en:

-Cetes
-Inmuebles
-Negocios
-La Bolsa
-Fondo de ahorros

Y así como estos existen mucho mas.

Si estas con toda la disposición de invertir tus monedas en algo pero no sabes en qué? Yo te recomendaría primero plasmar todo en papel, hacer una lista de tus ilusiones (por decirlo de alguna manera) sin olvidar que somos mortales comunes y corrientes y no ganamos millones de dolares por estar sentados.
Una vez teniendo nuestra “wish list” hay considerar como en cuanto tiempo se quiere, insisto, hay que ser realistas, por mucho que se quiera no podemos ahorrar para nuestra casa soñada en 15 días…

Ahora si, ya es mas fácil ir con un asesor financiero y que nos explique, con mayor certeza, que instrumento nos seria mas útil y para que…

Si no hiciéramos esto podrían enjaretarnos “la promoción del mes” como dice Sofia Macías en su libro “Pequeño cerdo capitalista: Inversiones”

Ya con la ayuda de tu asesor de cabecera, métete al papel una vez mas y define LA META, EL MONTO, ¿CUANDO REQUIERO EL DINERO? y EL PLAZO (corto, mediano, largo)

 

Esto es solo un consejo para los “monitos” que quieran entrarle a las inversiones, mas adelante publicare mas a detalle algunos instrumentos financieros, gracias por la atención prestada a su servidor “Aeglos Van Luinnor

 

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